S toliko informacijami na internetu in toliko finančnih spletnih strani, ki vam prikazujejo, kako upravljati z denarjem, proračunom, vlagati in najti najboljšo banko, zakaj bi potrebovali strokovno pomoč? Kdaj naj najamete finančnega svetovalca?
Če imate samo račun za preverjanje in 401 tisočakov, finančnega svetovalca verjetno ne potrebujete. Če se vaše finance še bolj zapletejo, imate dediščino za upravljanje, naložbe za načrtovanje ali dolgoročne načrte za svoj denar, potem boste morda imeli koristi od finančnega svetovalca.
Kaj lahko finančni svetovalec stori za vas?
hitre povezave
- Kaj lahko finančni svetovalec stori za vas?
- Kdaj je pravi čas za najem finančnega svetovalca?
- Samozaposleni ali zagonski
- Visoka neto vrednost
- Ustanovitev družine
- Visok zaslužek
- Bliža se upokojitev
- Kako najti finančnega svetovalca
Preden se lotimo kdaj, si poglejmo, zakaj. Kaj natančno vam lahko pomaga finančni svetovalec? Dober finančni svetovalec vam bo lahko ponudil smernice in strokovno znanje, s pomočjo katerega boste dosegli svoje finančne cilje. Nekateri bodo imeli določene spretnosti, kot so načrtovanje nepremičnin, davki ali zavarovanja, vendar bi vsi morali biti sposobni pomagati pri splošnih vidikih vašega finančnega načrtovanja.
Tu je nekaj stvari, s katerimi vam lahko pomaga finančni svetovalec:
- Racionaliziranje vaših naložb
- Boljša zavarovanja za nižje premije
- Ugotavljanje dobrih vrst naložb
- Uskladitev vašega finančnega cilja s primernimi izdelki
- Davčna učinkovitost
- Splošno finančno svetovanje
- Preverite vse odločitve, ki ste jih sprejeli s strokovnim očesom
- Določite ali dostopajte do finančnih produktov, ki jih morda niste videli
Veliko je odvisno od tega, kaj želite početi in kaj želite doseči. Finančni svetovalci imajo široko nalogo in prilagajajo svoj pristop vašim potrebam.
Kdaj je pravi čas za najem finančnega svetovalca?
Obstaja več življenjskih faz, ko je smiselno najeti finančnega svetovalca. So tudi drugi časi, ko je to smiselno. Veliko je odvisno od tega, kako zapletene so vaše finance in kaj nameravate doseči. Finančni svetovalec bo vedno sodeloval z vami, če želite, da je to vredno ali ne.
Tukaj je nekajkrat, ko so finančni svetovalci še posebej koristni.
Samozaposleni ali zagonski
Če ste samozaposleni ali izvajate zagon, vam finančni svetovalec lahko ponudi nasvete in napotke, ki jih potrebujete. Ljudje, ki začnejo ali vodijo svoje podjetje, imajo edinstven nabor finančnih izzivov in različne možnosti upokojevanja, davčne zahteve in dolgoročne cilje.
Visoka neto vrednost
Če ste podedovali veliko denarja ali ste veliko vredni s svojimi napori, boste verjetno imeli koristi od finančnega svetovalca. Morda boste potrebovali pomoč pri diverzifikaciji svojih naložb, upravljanju velikih bilanc, doseganju najboljših obrestnih mer, davčno učinkovitih, načrtovanju nepremičnin in še več. Obstaja vrsta vprašanj, s katerimi si lahko strokovni nasveti pomagajo.
Ustanovitev družine
Poroka in ustanovitev družine s sabo prinašata tudi nekaj finančnih izzivov. Od združevanja financ do hipotek, skladov do življenjskega zavarovanja, načrtovanja nepremičnin do posojil in naložb. Vaše natančne zahteve bodo posebej za vas in bodo potrebovale prilagojeno načrtovanje s strani finančnega svetovalca.
Visok zaslužek
Če svoje sanjsko delo opravljate z veliko plačo, veste, kako je najbolje uporabiti ta denar, kako vam lahko pomaga finančni svetovalec. Svetujejo lahko glede davkov, naložb, dajejo prednost porabi, pripravijo proračun in drugo. Verjetno boste želeli uživati ta denar, hkrati pa si boste prizadevali, da vam to uspeva na najboljši možni način. Pri tem si lahko pomaga strokovnjak.
Bliža se upokojitev
Če se upokojite, imate različne finančne prioritete. Si lahko privoščite upokojitev? Bi morali vložiti zahtevek za socialno varnost? Kako upravljate z več pokojninskimi načrti? Kako lahko učinkovito oblikujete proračun in tako najbolje izkoristite svoja sredstva? Vsa ta vprašanja so zapletena in finančni svetovalec bi lahko pomagal, da bi vse to smiselno razumeli.
Kako najti finančnega svetovalca
Preden začnete iskati, morate ugotoviti, kakšen finančni nasvet potrebujete. Veliko svetovalcev je specializiranih, zato se splača vedeti, kaj želite, nato pa poiščite svetovalca, ki je usposobljen za to področje.
Za iskanje svetovalca lahko uporabite vire, kot je odbor SRP, ki ima funkcijo iskanja. Nacionalno združenje svetovalcev za osebne finance ima nekaj nasvetov o izbiri finančnega svetovalca. V nasprotnem primeru delajte po priporočilih, uporabite iskalnik, vprašajte prijatelje in družino ali preizkusite Rumene strani.
Preden najamete podjetje ali svetovalca, preverite spletno stran FINRA glede pritožb in izkušenj. Vsebuje podrobnosti o kakršnih koli pritožbah ali kršitvah, na katere se boste morda morali pozanimati, preden jih naročite.
Najem finančnega svetovalca ni poceni, če pa se odločite pametno, vam bo prihranil ali naredil veliko več, kot stane. Če se vaše finančno življenje zaplete, je morda čas, da poiščete malo strokovne pomoči.
