Kako pogosto se posodablja vaš FICO rezultat? Kakšna je razlika med FICO in vašo bonitetno oceno? Kako jih lahko preverite in kako pogosto jih morate preverjati? Na vsa ta vprašanja želimo odgovoriti in morda še nekaj na tej strani.
FICO in bonitetne ocene so različne stvari in pomembno je vedeti razliko.
FICO rezultati so ena vrsta bonitetnih ocen, ki jih je izumila korporacija Fair Isaac leta 1989. Z matematično enačbo ustvarijo rezultat, ki ga nekateri posojilodajalci uporabijo za oceno vaše kreditne sposobnosti. Medtem ko je bil FICO 9 izdan leta 2014, večina posojilodajalcev še vedno uporablja FICO 8, kar je zelo priljubljena različica modela. Novi rezultat UltraFICO bo objavljen nekje v letu 2019.
Bonitetna ocena je splošna ocena, ki so jo ustvarili Equifax, Experian in TransUnion, trije največji kreditni biroji. Od vaše banke prevzamejo finančne podatke, hipoteko, posojila, preverjanje računa, kreditne kartice in kjer koli drugje, za katero lahko dobite finančno oceno. Ta ocena kaže na vašo kreditno sposobnost. Večja kot je številka, manjše je tveganje za posojilodajalce.
Tako je FICO ena vrsta bonitetnih ocen, medtem ko bonitetna ocena opisuje poročilo, ki so ga ustvarili Equifax, Experian in TransUnion.
Kako pogosto se posodablja vaš FICO rezultat?
Vaš FICO rezultat in bonitetna ocena se običajno posodabljata, kadar pride do spremembe. Večina bank in finančnih institucij posreduje mesečna poročila o svojih kupcih in če se v tem mesecu kaj spremeni, se vaša ocena FICO posodobi. Če se nič ne spremeni, se ne bo veliko ali sploh spremenilo.
Nekateri premium izdelki FICO imajo lahko drugačen razpored in se posodabljajo mesečno, vsakih 45 dni ali 90 dni.
Tipične finančne spremembe, ki bodo sprožile posodobitev ocene FICO, vključujejo:
- Posodobitve zgodovine plačil za posojila in dobropise.
- Čas od zadnjega poznega plačila, računa za zbiranje ali javnega zapisa.
- Dodajanje ali odstranjevanje kreditnih računov, zbirnih računov in javnih knjig.
- Povečuje in zmanjšuje kreditna stanja.
- Spremembe kreditne kombinacije, kot so vrste kredita.
- Dolžina kreditne zgodovine.
- Število in vrsta zahtevnih poizvedb.
Po mnenju myFICO so to glavne stvari, ki sprožijo spremembo.
Koliko se vaš rezultat FICO sčasoma spremeni?
Sprememba je v celoti odvisna od tega, kaj se dogaja v vašem življenju. Če ste v ugodnem položaju in ne kupujete na kredit, zaprosite za posojila ali hipoteke, se lahko vaš rezultat FICO sploh ne spremeni veliko. Če želite kupiti nov avto s posojilom ali pridobiti hipoteko, se lahko vaš rezultat bistveno spremeni.
Posojilodajalci niso dolžni prijaviti FICO vseh svojih transakcij, večina pa jih. V interesu jim je, da bodo podatki čim bolj natančni, saj jih uporabljajo za oceno vaše kreditne sposobnosti. Morda boste ugotovili, da manjše spremembe sploh ne vplivajo na vaš rezultat in to je normalno.
Kako lahko preverite svojo oceno FICO?
Večina večjih finančnih institucij sodeluje s FICO, zato je tako priljubljen. Za dostop do svojega rezultata in ogled rezultatov lahko uporabite eno od njihovih storitev. Najlažji način preverjanja je uporaba kartice Credit Credit Scorecard.
Kreditna karta Discover je brezplačna in za uporabo vam ni treba biti stranka Odkrijte. Izpolnite obrazec, odgovorite na nekaj vprašanj, s katerimi preverite svojo identiteto, vključno s svojo številko socialnega zavarovanja, in dobili boste dostop do ocene FICO. Če preverite rezultat, to na noben način ne bo vplivalo, saj se to obravnava kot mehka poizvedba, tako bonitetni kot FICO rezultati pa beležijo le trde poizvedbe.
Kako pogosto morate preveriti oceno FICO?
Ni težko in hitro pravilo, kako pogosto preverjati rezultat. Kljub temu je smiselno paziti na to. Če ste posameznik z visoko neto vrednostjo, je lahko smiselno spremljati rezultat finančnega izdelka. Za ostale nas je preverjanje pred vložitvijo posojila, če sumimo, da je nekaj narobe ali smo bili žrtev kraje identitete, običajno čas, ki ga preverimo.
Kaj je "dober" rezultat FICO?
„Dobra“ ocena FICO je odvisna od številnih dejavnikov in jo lahko različni posojilodajalci razlagajo na različne načine. Vendar obstaja široko razumevanje ravni.
- Odlična ocena FICO = 800 in več
- Zelo dobra ocena FICO = 740-799
- Dober rezultat FICO = 670-739
- Pošten FICO rezultat = 580-669
- Slaba ocena FICO = 579 in manj
Ker je vaša ocena FICO le en vidik tega, kar posojilodajalec preveri pri ocenjevanju kreditne sposobnosti, je poštena ali slaba ocena nikomur ne preprečuje dostopa do kredita. Ta kredit je morda dražji in ponuja jih ožji najem posojilodajalcev, vendar je za vse vrste FICO točk še vedno veliko kredita.
