Če imate malo rezervnega denarja in želite, da bo delovalo težje, kot bi bilo na depozitnem ali varčevalnem računu, kakšne so vaše možnosti? Eden od načinov je vlaganje z uporabo vse večjega števila robotskih svetovalcev, avtomatiziranih portfeljev, ki jih vodijo algoritmi. Ena takih ponudb je pri Wealthfrontu.
Oglejte si tudi naš članek Najboljše aplikacije za finance za iPhone
Wealthfront je robo-svetovalec, ki je specializiran za davčno učinkovitost. Mnogi od tega novega vala avtomatiziranih vlagateljev imajo posebne prednosti in slabosti, Wealthfront's pa izkorišča davčne olajšave.
O Wealthfrontu
hitre povezave
- O Wealthfrontu
- Kako deluje Wealthfront?
- Ključne značilnosti Wealthfronta
- Ni stroškov za račune pod 10.000 USD
- Nizka začetna naložba
- Davčna učinkovitost
- Pot
- Samodejno izravnavo portfelja
- 529 upravljanje načrtov
- Kdo bi lahko izkoristil uporabo Wealthfronta?
Wealthfront se je predstavil leta 2011 in ima sedež v Kaliforniji. Čeprav ni bil prvi robo-svetovalec, je prvi dosegel vloženo milijardo dolarjev in trenutno upravlja z več kot 7 milijardami dolarjev premoženja. Wealthfront upravlja vaš portfelj, Apex Clearing Corporation pa ga ima. Apex je velik dejavnik in kolikor lahko povem, sodeluje s številnimi upravitelji skladov in robo svetovalci.
Ponudba izdelkov vključuje pokojninske prihranke v tradicionalnem IRA, Roth IRA, SEP IRA in 401 (k) prevračanju, varčevalni računi v šolah, skladi in naložbe, tako individualne kot skupne. Obstajajo tudi številne možnosti kreditiranja in prodaj zalog družbe ter naložbeni načrti.
Robotov svetovalec Wealthfront uporablja algoritem Moderna teorija portfelja za upravljanje vašega denarja in vlaganje v indeksne sklade borznih skladov (ETF). To je primarni način dela številnih takšnih upravljavcev, ki je prosta in počasna metoda naložbe, ki vam omogoča, da pametno investirate z minimalno stisko in finančnim znanjem.
MPT se uporablja za ustvarjanje portfelja, ki temelji na vaših sredstvih in strpnosti do tveganja. Ne bo našteval posameznih zalog, temveč bo dolgoročno ustvaril raznolik portfelj in ga avtomatiziral z algoritmom.
Kako deluje Wealthfront?
Če želite začeti uporabljati Wealthfront, se morate prijaviti za račun in izpolniti vprašalnik, ki vam bo pomagal določiti vaše finančne cilje in toleranco do tveganja. Pomembno je, da na vprašanja natančno odgovorite, saj bo uspešnost vašega portfelja temeljila na odgovorih, ki jih dobite.
Wealthfront nato ustvari portfelj, ki temelji na približno 8 razredih premoženja v mešanici domačih in mednarodnih delnic in obveznic. Vsi bodo indeksni skladi skladov (ETF), saj tu posluje Wealthfront. Razredi vključujejo ameriške delnice, tuje delnice, nastajajoče trge, nepremičnine, dividendne delnice, obveznice na nastajajočih trgih, občinske obveznice, TIPS in razrede naravnih virov.
Širjenje teh razredov bo določeno v vprašalniku, zato je odgovor natančen tako pomemben. Vaš davčni status bo vplival tudi na vrsto izbranih naložb, saj je davčna učinkovitost v ospredju, kako Wealthfront upravlja s sredstvi.
- Pojdite na Wealthfront in v zgornjem desnem kotu izberite Invest In Now.
- Izpolnite vprašalnik.
- Ocenite pregled, ki ga ponuja, kje sedi vaš portfelj. Če se strinjate, izberite 'Izgleda super! Odpri moj račun. "
- Izpolnite svoje podatke in izberite Nadaljuj, če želite napredovati.
- Izberite vrsto računa, za katerega želite, da upravlja Wealthfront.
- Izpolnite svoje osebne podatke.
- Financirajte svoj račun. Uporabite lahko bančni nakazilo, bančno nakazilo ali nakazilo na račun. To bo trajalo od 1 do 10 delovnih dni.
Ko financirate svoj račun, se nič ne zgodi, dokler denar ne prispe na Wealthfront. V tem času bo vaš račun ocenil Wealthfront in ste odobreni. Po odobritvi se lahko prijavite v Wealthfront in upravljate svoj račun ter preberete kakršno koli priloženo dokumentacijo.
Postopek ustvarjanja računa je zelo preprost. Vprašalnik se vam zdi, da razmišljate o svojih dolgoročnih ciljih, vendar ne vsebuje težkih tehničnih finančnih vprašanj. Zasnovani so za oceno, kako gledate na tveganje, kako se lahko spopadate s kakršnimi koli izgubami in kaj želite, da načrt dosežete v daljšem obdobju.
Odobritev lahko traja nekaj minut ali nekaj dni. Ker se vaš račun ne financira, se nič ne zgodi, tako da ne izgubite časa ali priložnosti, medtem ko se to zgodi. Nisem slišal, da bi kdo račun odobril, vendar predpostavljam, da se mora zgoditi. Večina običajnih vlagateljev ne bi smela imeti težav.
Ključne značilnosti Wealthfronta
Glavna prednost robo svetovalcev je, da so poceni voditi in večino težkega dviga odvzeti naložbam. So idealni za manjše vlagatelje, za katere bi bila uporaba posrednika predraga ali ne bi bila vredna truda.
Zapolnijo tisto donosno sredino med varčevanjem in depoziti ter upravljanjem zalog prek borznih posrednikov za tiste od nas, brez potrpljenja, da se naučijo o naložbah.
Ni stroškov za račune pod 10.000 USD
Ena ključnih prednosti Wealthfronta je, da je upravljanje brezplačno za naložbe pod 10.000 dolarjev. Uporabite referenčni program prijatelja in se ta poveča na 15.000 dolarjev. Ko presežete ta znesek, znaša provizija za upravljanje 0, 25% (september 2017) za dobroimetja nad začetnimi 10 ali 15 tisoč dolarjev.
Nizka začetna naložba
Druga koristna funkcija je nizka ovira za vstop v znesek 500 USD. To je najmanjši znesek, ki je dovoljen za uporabo storitve, ne da bi našel največ. To odpira naložbe vsem nam in pomeni vsakogar iz skoraj vsakega ozadja, ki lahko učinkovito načrtuje prihodnost.
Tekmovalci, kot sta Betterment ali WiseBanyan, imajo morda ničelne minimalne zahteve glede ravnotežja, vendar je 500 USD precej nižje od potrebnih 5.000 dolarjev Charlesa Schwaba ali Fidelityja ali 50.000.000 $, ki jih zahteva Vanguard.
Davčna učinkovitost
Wealthfront se nanaša na davčno učinkovitost. Ponuja vsakodnevno pobiranje davčnih izgub, storitev prenosa davčno znižanega posredniškega računa in davčno optimizirano neposredno indeksiranje.
Storitev prenosa računov posredniških računov s pomočjo davkov zmanjšane obstoječe naložbe, ki jih ima Wealthfront, in prenese prenesene vrednostne papirje, kadar koli je to mogoče, za povečanje učinkovitosti kapitalskih dobičkov. Davčno optimizirano neposredno indeksiranje kupuje zaloge neposredno v vašem imenu, da spodbudi možnosti nabiranja davčnih izgub, ki so na voljo z gibanjem zalog.
Pot
Pot je nova storitev, ki se je začela letos. Gre za nov samodejni program finančnega načrtovanja, ki se povezuje z drugimi finančnimi računi in spremlja porabe, vstope, naložbe in prihranke ter ponuja ideje in napotke, kako povečati, kar imate. Gre za še en samodejni robo-svetovalec, vendar se zdi, da je verodostojen.
Pot vam omogoča tudi, da si zastavite cilje in gradite na njih ter vam pove, kakšne upokojitve se lahko veselite s svojo trenutno strategijo finančnega načrtovanja. Deluje kot finančni svetovalec, kot glavni račun Wealthfront deluje kot vaš virtualni posrednik in ga je vredno preveriti, če gledate v prihodnost.
Samodejno izravnavo portfelja
Svetovalec robo bo samodejno uravnotežil vaš portfelj, tako da bo imel kadar koli enakomeren razred sredstev. Poudarek je na upravljanju svoje tolerance do tveganja, hkrati pa ostajajte čim bolj raznoliki. Vse to se izvaja kot del algoritma vsakodnevno.
Tradicionalno bi se srečevali s svojim posrednikom letno in si ogledali trenutni položaj in ponovno uravnoteženje v naslednjih dvanajstih mesecih. Uporaba robotskega svetovalca za izvajanje tega dnevnega dne je morda pretirana za manjše vlagatelje, toda če upoštevamo, da je to del paketa in ne stane nič posebej, bi lahko koristilo.
529 upravljanje načrtov
Ena od izjemnih značilnosti Wealthfronta, ki je trenutno ne ponuja veliko drugih robo-svetovalcev, so prihranki na fakultetah. To je velika finančna obveznost za številne družine in pogosto ste omejeni na svoje možnosti, če ne želite tradicionalnih varčevalnih načrtov, ki temeljijo na bankah.
Načrti za varčevanje na fakultetah, ki so na voljo tukaj, vas vodijo skozi postopek, vključno z določanjem ciljev, upravljanjem diverzifikacij in širjenjem. Nadomestila trenutno znašajo med 0, 43 in 0, 46% za vse, kar je bilo za začetnih brezplačnih 10.000 dolarjev. Ne pozabite samo, da če vaša država ponudi odbitek davka ali dobropis za uporabo njihovih načrtov, boste to izgubili, če boste uporabili Wealthfront.
Kdo bi lahko izkoristil uporabo Wealthfronta?
Wealthfront je zasnovan za manjše vlagatelje, ki imajo raje praktični pristop. Družine ali posamezniki, ki želijo vlagati in rasti svojega denarja, vendar nimajo finančnega znanja ali potrpljenja za upravljanje financ do neskončne stopnje. Če mislite, da ne boste potrebovali nasvetov ali človeške interakcije, so robo-svetovalci idealni.
Wealthfront je specializiran za dolgoročne naložbe iz majhnih bilanc. Zaradi tega je idealen za večino družin po državi. Poleg tega je specializirano za učinkovito obdavčitev, tako da lahko minimalizirate svoj davčni račun, medtem ko ostanete na desni strani zakona in se izognete kakršnim koli senčnim sistemom izogibanja.
Večji vlagatelji morda niso idealni kandidati za Wealthfront. Niti nihče, ki bi imel trgovalno znanje ali ki bi rad igral na trgu. To so prostočasne naložbe, ki avtomatizirajo vse poteze. Tu ne boste imeli veliko ukrepov, če si želite umazati roke.
Končno je Wealthfront eden najbolje ocenjenih robo-svetovalcev na trgu. Čeprav to samo po sebi še ne pomeni veliko, vam vseeno pove, kako so drugi doživeli storitev.
Če začenjate finančno načrtovanje ali želite začeti varčevati za prihodnost, se zdi Wealthfront verodostojen način za to. Svoj portfelj lahko uravnotežite tako, kot potrebujete, načrtujete načrte, ki vam bodo prinesli želeno prihodnost in celo pomagali prihraniti za šolanje vaših otrok. Glede na to, da je prvih 10-15 tisoč dolarjev brezplačno in lahko začnete za samo 500 dolarjev, se mi zdi vredno poskusiti.
Hitra opomba : Niti jaz niti TechJunkie nista finančna svetovalca. To je pregled storitve in ne priporočilo. Pred kakršnimi koli pomembnimi finančnimi obveznostmi vedno poiščite strokovni nasvet.
Ste že preizkusili Wealthfront? Imate kakšne izkušnje, o katerih bi radi govorili? Kakšen nasvet za bralce TechJunkie o uporabi robo-svetovalcev? Povejte nam o tem spodaj, če vam gre!
